Платежные системы

Платежные системы

Платежные системы Интернет – это такая электронная система, которая позволяет проводить расчеты между финансовыми организациями, бизнес-компаниями и интернет-пользователями при покупке или продаже товаров и услуг с использованием технологий интернет.

pay-sistem

Приобретая товар или услугу на сайте продавца в интернете, покупатель осуществляет электронный платеж, используя выбранную или предложенную платежную систему через свой компьютер.

Платежи в такой системе совершаются, соблюдая ряд определенных условий:

Необходимость соблюдения конфиденциальности. Покупатель должен иметь гарантии, чтобы его данные (номер кредитной карты) не разглашались, а были только у той организации, которая имеет законные права на осуществление деятельности на проведение платежей.

Целостность информации должна сохранена. Данные о покупке обработаны и эта информация не должна быть ни кем изменена.

Аутентификация. Должна быть уверенность у покупателей и продавцов, участвующих в торговом процессе , что они являются именно теми, за кого они себя выдают.

Средства оплаты. Должна быть предоставлена возможность оплаты товара или услуги доступными для покупателя платежными средствами.
Авторизация. Должен быть задействован процесс, в ходе которого требование на проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Такая процедура позволит определить наличие средств у покупателя.

Гарантии рисков продавца. При осуществлении торговых операций в Интернет, продавец подвергается рискам, которые связаны с отказом от товара недобросовестным покупателем. Величина таких рисков согласовывается специальными соглашениями с провайдером платежной системы и организациями, которые включены в торговую цепочку.

Минимизация платы за транзакцию. Снижение цены за обработку транзакций заказа и оплаты товара, которая входит в их стоимость, увеличивает конкурентоспособность. Транзакция оплачивается в любом случае, даже если покупатель отказался от товара.

Эти условия реализовываются в платежных системах интернет.

Все платежные системы можно разделить на:
• дебетовые(работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
• кредитные (работающие с кредитными карточками).

Здесь дадим характеристику дебетовым системам.

Дебетовая система платежей выстроена аналогично оффлайновому прототипу: чековому и обычному денежному. В схеме принимают участие эмитенты и пользователи, являющиеся независимыми сторонами. Эмитент — это субъект, управляющий платежной системой. Он выпускает электронные единицы, представляющие платежи. При использовании платежных систем, пользователи осуществляют производство и прием платежей в интернет. Они используют выпущенные эмитентом электронные единицы.

Электронные деньги

Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. Эмитент выпускает их электронные аналоги, которые в разных системах называются по-разному. Пользователи покупают их для дальнейшей оплаты покупок, а продавец затем погашает их у эмитента. При эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной печатью, которая проверяется выпускающей структурой перед погашением.

Стоит еще отметить, что при использовании электронных денег отпадает необходимость в аутентификации, поскольку система основана на выпуске денег в обращение перед их использованием.

Ниже приведена схема платежа с помощью цифровых денег.

platezhnie-sistem

1. Покупатель заранее обменивает реальные деньги на электронные.

Хранение наличности у клиента может осуществляться:
• На жестком диске компьютера.
• На смарт-картах.

2. Покупатель перечисляет на сервер продавца электронные деньги за покупку.

3. Деньги предъявляются эмитенту, который проверяет их подлинность.

4. В случае подлинности электронных купюр счет продавца увеличивается на сумму покупки, а покупателю отгружается товар или оказывается услуга.

Одной из важных отличительных черт электронных денег является возможность осуществлять микроплатежи.

Электронные платежные системы являются современным способом платежей в сети интернет. Электронные деньги позволяют производить оплату товаров при покупке в интернет-магазинах, услуги операторов сотовой связи, услуги ЖКХ, госпошлины, взаиморасчеты между физическими и юридическими лицами и т.д.

Добавить комментарий